شرایط و قوانین بازنشستگی در کانادا در سال 2024

انواع طرح های بازنشستگی در کانادا

یکی از دغدغه‌های اصلی کسانی که به فکر مهاجرت به کانادا هستند، شرایط بازنشستگی در این کشور است. همه ما به خوبی از اهمیت امنیت مالی در سنین سالمندی آگاه هستیم. به همین دلیل قبل از مهاجرت به کانادا باید همه شرایط و قوانین بازنشستگی در کانادا در سال 2024 را بررسی کنیم تا در نهایت بتوانیم با توجه به برنامه‌های دولت در این زمینه شرایط بازنشستگی خود را در دوران سالمندی مهیا کنیم. خوشبختانه دولت کانادا برنامه‌های متعددی برای بازنشستگانی که شهروند این کشور هستند در نظر گرفته است. افراد مهاجر هم می‌توانند با توجه به شرایط خود از این برنامه‌ها استفاده کنند. ما در ادامه این مطلب بیشتر درباره طرح های بازنشستگی در کانادا صحبت خواهیم کرد. با این‌ حال شما می‌توانید برای کسب اطلاعات بیشتر درباره مهاجرت به کانادا و شرایط کار و زندگی در این کشور با تیم مهاجرتی ویزموندو در ارتباط باشید و از مشاوره‌های رایگان تیم حرفه‌ای و باتجربه ما استفاده کنید.

به‌طورکلی طرح های بازنشستگی در کانادا را می‌توان در سه دسته مختلف جای داد. برنامه‌های حمایتی کارفرما، برنامه‌های مالی دولت فدرال و برنامه‌های مرتبط با پس‌اندازهای افراد از مالیات‌های معوقه، این سه دسته را تشکیل می‌دهند. بر اساس شرایط و قوانین بازنشستگی در کانادا در سال 2024 همه افرادی که به سن ۶۵ سال می‌رسند، می‌توانند به کمک یکی از طرح های بازنشستگی در کانادا خود را بازنشست کنند. البته برخی از افراد هم به دلیل اینکه حقوق پایینی در دوران بازنشستگی نصیبشان می‌شود، ترجیح می‌دهند که کار خود را حفظ کرده و تا سال‌ها پس از ۶۵ سالگی هم به کار خود ادامه می‌دهند. با این‌ حال از آنجایی ‌که اکثر شهروندان کانادایی در سن ۶۵ سالگی به فکر بازنشستگی و استفاده از طرح‌های مختلف هستند؛ ما در این بخش همه طرح‌های مربوط به بازنشستگی را به‌طور کامل برای شما شرح می‌دهیم.

طرح بازنشستگی کانادا (CPP)

این طرح که به طرح صندوق سرمایه‌گذاری در دوران بازنشستگی هم شهرت دارد، جزو متداول‌ترین طرح های بازنشستگی در کانادا است. بر اساس طرح CPP که زیرمجموعه‌ای از برنامه‌های مالی دولت فدرال محسوب می‌شود، همه افراد برای دریافت حقوق بازنشستگی باید در دوران کاری خود بخشی از درآمدشان را به‌صورت ماهیانه به صندوق بازنشستگی اختصاص دهند. این صندوق با مدیریت سرمایه‌های جمع شده تلاش می‌کند که درآمدزایی داشته باشد تا بتواند از پس پرداخت مخارج و مستمری افراد در سن بازنشستگی بربیاید. بر اساس اخبار منتشر شده؛ در حال حاضر اندوخته مالی برنامه بازنشستگی CPP حدود ۴۰۰ میلیارد دلار برآورد می‌شود. این رقم نشان می‌دهد که افراد زیادی می‌توانند با اطمینان خاطر از طرح CPP برای دوران بازنشستگی خود استفاده کنند.

شرایط استفاده از طرح بازنشستگی CPP

بر اساس شرایط و قوانین بازنشستگی در کانادا در سال 2024 همه افرادی که می‌خواهند از طرح بازنشستگی CPP استفاده کنند باید شرایط زیر را داشته باشند.

• سن متقاضیان باید حداقل ۶۰ سال باشد.
• همه متقاضیان باید حداقل یک مشارکت معتبر در برنامه بازنشستگی CPP داشته باشند. مشارکت آن‌ها باید از طریق کارشان در کشور کانادا یا دریافت اعتبار از همسر یا شریک عادی سابقشان در پایان رابطه باشد.

افرادی که تمایل دارند در سن ۶۰ سالگی از برنامه CPP استفاده کنند، باید بدانند که مشمول مزایای کمتری خواهد شد. همچنین این افراد باید حداکثر ۳۶ درصد از حقوق خود را به این طرح اختصاص دهند. شرایط برای افراد بین ۶۰ تا ۶۵ سال کمی متفاوت‌تر است. این افراد به ازای هر ماه درخواست زودتر از موعد باید ۶/۰ درصد از حقوق بازنشستگی خود را به این طرح اختصاص بدهند. افرادی هم که بین ۶۵ تا ۷۰ سال دارند اما تا به حال از مزایای طرح CPP استفاده نکرده‌اند، از مزایای بیشتری بهره‌مند خواهد شد. این مزایا شامل ۰.۷ درصد افزایش حقوق نسبت به دیگران است. همچنین طرح CPP در همه ایالت‌های کانادا به‌جز کبک اجرا می‌شود. در ایالت کبک طرح مشابهی به نام QPP وجود دارد. همه افرادی که در این ایالت کار می‌کنند یا متولد شده‌اند می‌توانند از این برنامه بازنشستگی استفاده کنند.

شرایط کار در حین بازنشستگی از طریق برنامه CPP

برخی از افراد در سن ۶۰ سالگی علاقه‌ای به بازنشستگی ندارند، ولی می‌خواهند از طرح بازنشستگی CPP برای افزایش درآمدهای خود استفاده کنند. این دسته از افراد می‌توانند در حین استفاده از طرح بازنشستگی CPP کار خود را هم ادامه دهند. منع قانونی برای ادامه کار این افراد وجود ندارد. همچنین آنها می‌توانند با افزایش سهم خود مزایای بیشتری را در دوران بازنشستگی دریافت کنند. با این حال این دسته از افراد تا زمانی امکان انجام این کار را دارند که سنشان کمتر از ۷۰ سال باشد.

طرح تأمین مالی سالمندان (OAS)

دومین برنامه بزرگ دولت فدرال برای بازنشستگان، طرح تأمین مالی سالمندان (OAS) است. معمولا افرادی از این طرح بازنشستگی استفاده می‌کنند که مهاجر هستند یا جزو سالمندان کم درآمد به‌حساب می‌آیند و مالیات بر درآمد خود را برای استفاده از طرح بازنشستگی CPP پرداخت نکرده‌اند. بر اساس شرایط و قوانین بازنشستگی در کانادا در سال 2024 افرادی که با استفاده از طرح تأمین مالی سالمندان (OAS) بازنشست می‌شوند، علاوه بر مستمری از کمک هزینه‌هایی هم برای بهتر شدن شرایط زندگی‌شان بهره‌مند خواهند شد. این کمک هزینه‌ها بر اساس میزان درآمد و سن افراد متغیر هستند.

شرایط لازم برای استفاده از طرح تأمین مالی سالمندان (OAS)

شرایط لازم برای استفاده از طرح تأمین مالی سالمندان (OAS)عبارتند از:

• افرادی که در کشور کانادا زندگی می‌کنند و مقیم این کشور هستند؟، باید حداقل ۶۵ سال داشته باشند. آن‌ها باید پس از سن ۱۸ سالگی حداقل ۱۰ سال در کشور کانادا زندگی کرده باشند.
• افرادی که در کانادا زندگی نمی‌کنند باید حداقل ۶۵ سال داشته باشند و حداقل یک روز قبل از ترک خاک کانادا اقامت دائمی این کشور را کسب کرده باشند. آن‌ها باید پس از ۱۸ سالگی حداقل ۲۰ سال در کشور کانادا زندگی کرده باشند.
• کانادایی‌هایی که در خارج از کانادا برای کارفرمایان کانادایی کار می‌کنند مانند کارکنان ارتش کانادا، کارکنان بانک‌های کانادایی و… هم مشمول این برنامه می‌شوند. زمان کار در خارج از کشور برای این افراد به عنوان اقامت در کانادا در نظر گرفته می‌شود. البته آنها باید حداکثر ۶ ماه پس از اتمام کارشان به کانادا برگشته باشند و مدرک اشتغال به کار از کارفرما هم داشته باشند. همچنین ارائه مدرکی مبنی بر بازگشت به کانادا در سن ۶۵ سالگی الزامی است.

طرح TFSA

این برنامه در سال ۲۰۰۹ آغاز شد. بر اساس برنامه TFSA همه شهروندان کانادایی بالای ۱۸ سال که دارای کد بیمه اجتماعی (SIN) هستند می‌توانند پول‌های خود را بدون پرداخت مالیات پس انداز کنند. پول‌هایی که بر اساس این طرح پس انداز می‌شوند به‌هیچ‌وجه مشمول مالیات نخواهند شد؛ حتی اگر افراد بخواهند آن‌ها را برداشت کنند. مطابق با شرایط و قوانین بازنشستگی در کانادا در سال 2024 سه نوع TFSA وجود دارد و بانک‌ها، شرکت‌های بیمه و برخی از اتحادیه‌های دارای اعتبار می‌توانند برای افراد TFSA صادر کنند. شما می‌توانید برای کسب اطلاعات بیشتر درباره مهاجرت به کانادا از طریق ویزای تحصیلی، کاری یا سرمایه‌گذاری با تیم مهاجرتی ویزموندو در ارتباط باشید. ما در اسرع وقت پاسخگوی سؤالاتتان درباره بهترین روش‌های مهاجرت به کانادا و بهترین برنامه بازنشستگی این کشور مطابق با شرایط شما خواهیم بود.

شرایط لازم برای استفاده از طرح TFSA

شرایط لازم برای استفاده از طرح TFSA شامل موارد زیر است:

• سن متقاضیان باید بالاتر از سن قانونی (۱۸ سال) باشد.
• متقاضیان این طرح باید اقامت دائم کشور کانادا را داشته باشند.
• این افراد باید دارای کد بیمه اجتماعی معتبر (SIN) باشند.
• افراد بالای ۱۸ سالن دارای کد SIN که مقیم کانادا نیستند؛ این افراد فقط در صورتی می‌توانند از این طرح استفاده کنند که هر ماه یک درصد از پس انداز خود را به عنوان مالیات بپردازند.

طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)

شرایط و قوانین بازنشستگی در کانادا در سال 2024 به نحوی تغییر کرده است که افراد بیشتری بتوانند از طرح‌های حمایتی دولت برای بازنشستگی استفاده کنند. بر اساس طرح RRSP افراد می‌تواند با استفاده از پس انداز خود به‌صورت مشترک یا انفرادی سرمایه‌گذاری کنند و بودجه لازم برای گذراندن دوران بازنشستگی را به دست بیاورند. شهروندان کانادایی که این طرح را برای بازنشستگی انتخاب کرده‌اند باید در مؤسسات مالی و بانک‌های معتبر این کشور حساب RRSP باز کنند. دارندگان این نوع حساب‌ها تا سن ۷۱ سالگی اجازه دارند که به این حساب‌ها پول واریز کنند. حق مشارکت در حساب RRSP هر سال توسط دولت تعیین می‌شود و هر فرد مجاز است که حداکثر مبلغ مشخصی را در این حساب‌ها نگهداری کند.

شرایط و قوانین استفاده از طرح RRSP

شرایط و قوانین استفاده از طرح RRSP عبارتند از:

• افراد فقط تا سن ۷۱ سالگی اجازه افزایش موجودی حساب RRSP را دارند و پس از آن باید تکلیف حساب خود را مشخص کنند.
• افرادی مجاز به افتتاح حساب RRSP هستند که درآمد مشخصی داشته باشند و مالیات آن را به دولت پرداخت کنند.
• افراد به‌صورت سالانه حداکثر می‌تواند ۱۸ درصد از درآمد سال گذشته خود را به این حساب‌ها واریز کنند.
• پس از ثبت درخواستتان برای برداشت از حساب RRSP شما می‌توانید کل موجودی حسابتان را نقد کنید یا موجودی‌تان را به یکی از صندوق‌های بازنشستگی واریز کنید و به‌صورت سالانه مستمری بگیرید.
• در هنگام برداشت از حساب، مالیات به شما تعلق می‌گیرد و باید مطابق با نرخ فعلی مالیات بپردازید.

طرح بازنشستگی تکمیلی (SPP)

در این طرح بازنشستگی کارفرما می‌تواند از کارمندان خود حمایت مالی کند. این طرح به دو شکل طرح مشارکت تعریف‌شده (DC) و طرح مزایای تعریف‌شده (DB) در سیستم اداری کشور کانادا مطرح‌شده است. در طرح مزایای تعریف‌شده (DB) به افراد مبلغی بر اساس درصد ثابتی از حقوق ضرب در تعداد سال‌هایی که کار کرده‌اند پرداخت می‌شود.

کارفرما بر اساس این طرح موظف است که درصد ثابتی را برای این طرح پرداخت کند تا کارمندانش بتوانند در هنگام بازنشستگی بر اساس دارایی‌هایشان مستمری بگیرند. در طرح DC هم کارمندان در دوران بازنشستگی می‌توانند از مزایای مختلفی بهره‌مند شوند؛ با این حال کارفرمایان کمتری از این طرح استقبال می‌کنند. بر اساس طرح بازنشستگی تکمیلی (SPP) افراد برای برداشت از صندوق SPP باید حداقل ۵۵ سال داشته باشند. همچنین اگر زودتر از سن بازنشستگی از شغل خود استعفا بدهند یا کارشان را ترک کنند، کارفرما می‌تواند موجودی صندوق SPP را مدیریت کرده و به یک حساب RRSP منتقل کند.

سن بازنشستگی در کانادا چیست؟

بر اساس شرایط و قوانین بازنشستگی در کانادا در سال 2024 سن بازنشستگی در این کشور سنی است که فرد می‌تواند از کار خود کناره‌گیری کرده و یکی از طرح‌های بازنشستگی برای افزایش درآمدهای خود یا رفع نیازهایش استفاده کند. در هر کدام از طرح‌های بازنشستگی کانادا سن‌های متفاوتی به عنوان سن بازنشستگی تعریف ‌شده‌اند. با این حال در اغلب این طرح‌ها سن بازنشستگی بین ۶۰ تا ۷۰ سال در نظر گرفته شده است. به‌عنوان‌مثال در طرح CPP افراد با حداقل سن ۶۰ سال بازنشسته به‌حساب می‌آیند و می‌توانند از کمک‌ هزینه‌ها و حقوق بازنشستگی این طرح بهره‌مند شوند.

مشاوره در زمینه زندگی پس از بازنشستگی در کانادا با ویزموندو

بسیاری از افرادی که قصد مهاجرت به کشور کانادا را دارند درباره دوران بازنشستگی خود نگران هستند. دلیل این نگرانی‌ها هم عدم شناخت کافی از شرایط و قوانین بازنشستگی در کانادا در سال 2024 است. در حال حاضر دولت کانادا برنامه‌های متنوعی را برای دوران بازنشستگی شهروندان کانادایی در نظر گرفته است که هر کدام از آن‌ها دارای شرایط و قوانین خاصی هستند. ما سعی کردیم که همه چیز راجع به بازنشستگی در کانادا را در این مطلب توضیح دهیم. با این حال اگر می‌خواهید بدانید که کدام برنامه بازنشستگی برای شما مناسب‌تر است و بیشترین منفعت مالی را عاید شما خواهد کرد می‌توانید با ویزموندو تماس بگیرید. تیم مهاجرتی ویزموندو متشکل از افراد متخصص در زمینه مهاجرت تحصیلی، کاری و سرمایه‌گذاری در کشور کانادا است. شما می‌توانید از فرصت مشاوره رایگان با تیم حرفه‌ای ما استفاده کرده و سؤالات و دغدغه‌های خود را با ما در میان بگذارید.